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2018년 8월 16일

전세훈의 꼭 알아야 할 홈론 Basic 7 – 홈론 요구조건 2

파이넨스 컨설턴트 전세훈 입니다. 지난번에 이어서 이번호에도, 융자신청을 하시는 분들께서 알고계셔야 할 “홈론 요구조건”에 대해서 글을 써보겠습니다.

호주에서는 은행들과 모기지 보험사들이 홈론 신청서를 평가하는데 있어서 구체적인 대출기준들을 제시하고 있으며, 만약 고객님들의 신청서가 이들의 가이드라인에 부합하지 않는다면, 아마도 여러분들의 융자신청이 거절될 가능성이 높습니다. 하지만, 몇몇 대출기관들은 이 대출기준들을 조금 유연하게 적용하기도 하며, 대출신청자의 여러 상황들을 고려하여서 승인결정을 내리기도 하기 때문에, 단순한 흑/백의 논리로만 접근을 하기에는 어려움이 있다는것을 인지하시기 바랍니다.

Guarantors (보증인)

만약, 어떤 사람이 안정된 집업과, 높은수입의 직업군에서 일을하고 있고, 집을 구매하기를 희망하지만, 디포짓이 없을경우, 이사람이 보증인을 제시하면, 홈론을 신청할수 있습니다. 대부분의 경우 홈론신청자은 그들의 부모님들을 보증인으로 지명하여 홈론신청을 합니다. 이러한 구조로 홈론을 신청할 경우, 보증인은 부동산을 소유하고 있어야 하며, 홈론 신청자는 구매하고자 하는 집가격의 최대 100%~110%까지 홈론신청을 할수 있게 됩니다.

보증인홈론을 신청할경우, 구매하는 집값기준으로, 최대 대출가능금액을 정리해보았습니다.
1. First Home Buyer(첫 주택구입자) : 105%
2. Construction(땅매입 후 집을 지을경우) : 105% (땅값과 건설비용)
3. Refinance(재융자) : 100%
4. Debt Consolidation and Purchase(부채통합과 집구매) : 110%
5. Investors(투자목적 집구매) : 105%

추가적으로 말씀드리자면, 보증인홈론신청에 있어서 최대 융자금제한은 없습니다. 하지만 융자금액이 $1 million이상일 경우에는, 해당 대출기관의 추가신용조건을 만족시켜야 합니다.

보증인융자를 통하여서, 집을 구매한 후에, 홈론신청자가 홈론의 일정부분을 상환하게 되거나, 또는구매한 집의 가격이 상승하게 되면, 집을 구매할때 지명한 보증인을 홈론계약에서 배제시킬수 있습니다. 이러한 보증인대출 옵션은 호주 동부쪽의 최근 집값상승과 더불어, 고객들 사이에서 많이 이용되는 집구매 방식 입니다.

보증인융자의 장점

보증인융자의 장점을 다시 정리해보겠습니다.
1. 디파짓이 없어도 집을 구매할수 있다.
2. LMI (Lenders Mortgage Insurance-대출기관 보험금)을 보증금액에 따라서 안내도 된다.
3. 몇몇 대출기관에서 할인된 이자율을 제공한다.
4. 보증인융자를 통해 부체정리를 할수 있다 (크레딧카드, 카론, 개인대출, ATO부채, 등등).
5. 집구매 싯점을 앞당길수 있다 – 잠재적인 집값상승의 혜택이 있다.

보증인지명의 방식을 통해, 보증인의 자식들(홈론신청자)은 부동산 마켓에 조금더 일찍 첫 발을 내딛을수 있게 되며, 추가적으로, 몇몇 대출기관들은 보증인이 보증을 할수 있는 금액을 한정하기도 합니다.

비록 보증인융자를 이용해서 집구매가격의 100%를 대출받을수 있다고 해도, 많은 대출기관들이 집값의 5%정도를 Genuine Savings로 요구합니다. 물론 5%의 Genuine Savings요구조건에 대한 예외사항들도 있습니다. 또한 몇몇 대출기관들은 Genuine Savings에 대한 구체적인 요구조건들은 없지만, 대출신청자의 financial position(전반적인 제정상태)에 따라서 홈론을 거절할수도 있습니다.

지면의 제약으로 인해, 본 칼럼에 해당 파이넨스의 모든 내용을 담지 못한것에 대해 양해 부탁드립니다. 보다 자세한 개개인의 파이넨스/집구매 계획에 대해서는, 전문 파이넨스 컨설턴트와 상의하시기 바랍니다. 감사합니다.

Declaimer : 본 칼럼에 게제된 내용은 파이넨스/홈론에 관한 일반적인 내용이며, 대출신청자의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있습니다. 전세훈 Finance Consultant는 본 내용에 대해 어떠한 법적인 책임도 지지 않습니다.

7 Responses to “전세훈의 꼭 알아야 할 홈론 Basic 7 – 홈론 요구조건 2”

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